央行穆长春“解密”数字人民币钱包：与第三方支付机构不存在竞争关系 | 天天要闻关注陆家嘴理论

本报记者于沙胡锦华上海报道

“数字人民币是货币和支付工具；钱包是载体和基础设施。” 6月11日，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春在第十三届陆家嘴论坛上表示，数字人民币和第三方支付是二维的东西。与其他钱包一样，数字人民币钱包是基础设施和载体，它们之间不会存在竞争。

近年来，数字化转型已成为社会普遍共识。 COVID-19疫情加快了各行业数字化转型的步伐。各国正在努力推动经济金融数字化转型。中国也在积极拥抱这一趋势，而上海也在积极拥抱这一趋势。作为金融中心，它正在努力抓住这一新机遇，发展数字货币和其他各种金融技术。

金融科技的发展不仅影响着个人的日常生活和企业的发展，也与上海国际金融中心的建设息息相关。以科技赋能金融服务，是建设上海金融科技中心的重要切入点和突破口。目前，中外金融科技公司已在上海成立。汇丰金科在临港新区成立，成为全国首家外资金融科技公司；建行金科、中银金科等多家银行金融科技公司也纷纷落户上海，成为推动传统金融数字化发展战略的重要支点。

华夏时报记者获悉，当日，上海数字人民币试点“5月5日快乐购物”活动红包也发放完毕。本次活动有效报名人数近200万，获奖人数35万。 据悉，上海此次共发红包35万个，每个55元，共计1925万元。目前，上海在长三角地区的消费、交通、医疗、数字人民币保单、跨区域支付等领域创新推进数字人民币的试点应用。

钱袋改造——数字人民币钱包

根据不同的维度，数字人民币钱包可以分为不同的类型：根据客户识别强度不同级别的钱包；按开通主体分为个人钱包和公共钱包；按载体分为软钱包和硬钱包；根据权限归属分为母钱包和子钱包。

“以上维度钱包的不同组合构成数字人民币钱包矩阵体系。由场景条件和角色条件触发的条件支付功能。例如单用途预付卡的资金管理功能数字人民币钱包，避免了资金跑路等风险。指定运营机构和其他授权机构可以进一步开发复杂的支付和金融产品，构建钱包生态平台，满足多场景需求，实现特殊功能。”穆长春指出。

谈及最容易被误解的数字人民币钱包与第三方支付的关系，穆长春表示，数字人民币与钱包或第三方支付之间有两个维度。数字人民币是货币，是支付工具；钱包是载体和基础设施。数字人民币钱包和其他钱包一样是载体。对于第三方支付机构来说，这个功能没有改变，仍然可以作为数字人民币的载体和基础设施。数字人民币与第三方支付机构之间不会存在竞争。

穆长春也表示，数字人民币是一个两层的操作结构。中国人民银行从一开始并不直接向公众提供兑换流通服务，而是由二级指定经营机构提供兑换流通服务。开端是全社会参与、企业和部门参与、社会各方面力量参与的过程。

“铜钱可以在没有脚的情况下去任何地方。货币的流通过程需要全社会共同实现。”穆长春表示，第三方支付机构还是要在这个过程中找到自己的角色，为数字人民币的兑换流通做出相应的贡献。

构建全面智能化、现代化的风险管理体系

在数字时代，技术变革，尤其是大数据、云计算、区块链、人工智能等新技术的快速演进，在改变人们的生产方式和生活方式的同时，也改变了人们的交易方式，带来了根本性的变革。金融服务模式的变化。

为应对数字时代的到来，中国金融业积极拥抱科技变革，加快发展以大数据为生产要素、技术为生产工具、场景平台为生产方式的新型金融格局。会上，建设银行行长王江表示，经济金融数字化转型并未消除风险，风险呈现和业态呈现更加复杂多变。系统提出了更高的要求。

王江认为，数字时代给商业银行的风险管理带来了新的挑战。从外部看，风险格局变化更加迅速，数字经济推动金融服务更加全面、深入、便捷，新的风险格局不断涌现。从内部看，风险防控的思路还需进一步完善。

“一是创新数据应用方式；二是创新风控技术；三是创新风险管理理念。我们要提升数字思维、用户思维、场景思维、共享思维和共治思维，提高数字时代风险识别和管理能力，从数字化视角重新认识客户服务和风险防控。”王江说。

在谈及如何加快构建适应数字化转型的现代风控体系时，王江提出三点建议：一是加强统筹规划，加强前中后台的协同联动。二是加强数据治理，进一步完善数据架构、数据资产管理、数据挖掘与应用等数据治理手段。三是加强科技支撑，推动金融科技与风险管理有机融合。

利用金融科技助力数字化转型

近年来，数字化转型已成为社会普遍共识。新冠肺炎疫情加快了各行业数字化转型步伐。各国都在努力推动经济金融数字化转型，中国也在积极拥抱这一趋势，而上海作为金融中心也在努力抓住这一新机遇，发展数字货币等金融科技。

金融科技的发展不仅影响着个人的日常生活和企业的发展，也与上海国际金融中心的建设息息相关。让科技赋能金融服务数字人民币钱包，是上海金融科技中心建设的重要切入点和突破口。

目前，中外金融科技公司已经在上海成立。记者获悉，建行金科作为建设银行旗下金融科技子公司，也现身本次陆家嘴论坛。 “建行金科一直致力于利用金融级数字化能力提升金融行业的风险防范能力。目前，建行金科已与监管机构开展全面合作，在中国银保监会和地方金融监管体系，已形成监管机构和监管对象的大数据治理和应用平台。”建行金科相关负责人告诉《华夏时报》记者。